5 dicas para começar a organizar as suas finanças

A especialista em gestão financeira do canal Grana Preta, Amanda Dias, ensina passos simples e práticos de economizar dinheiro, criar uma reserva de emergência e fazer investimentos seguros

Chega de passar sufoco com as contas de casa! Ter estabilidade financeira é essencial para melhorar a sua qualidade de vida, pois influencia diretamente no bem-estar físico e mental. A especialista em finanças e autora do canal Grana Preta, Amanda Dias, compartilha cinco dicas simples e práticas para te ajudar a economizar e a investir dinheiro. Confira: 

1. Anote suas contas
Não controle seus gastos apenas em "pensamento". Anote-as em uma planilha, agenda ou planner para entender todas as suas despesas e fontes de receitas, o que te ajudará a organizar melhor o fluxo do dinheiro.

"As ferramentas de pagamento estão cada vez mais automáticas, o que prejudica a organização financeira, pois não dá ao cérebro a oportunidade de raciocionar em cima dos gastos feitos e nem de sentir a 'dor do pagamento', como é descrita a consciência de ver o dinheiro saindo", diz Amanda. Quando você anota as contas em um caderno, por exemplo, consegue assimilar seus gatos e até o hábito de poupar. 

2. Faça um planejamento
Depois de anotar o que entra e o que sai, é hora de organizar as datas de pagamento e para onde o salário será direcionado. "A maioria das pessoas espera o dinheiro cair na conta para planejar como vai gastar. Mas isso é um erro, pois, certamente, o dinheiro será destinado primeiro para aquilo que está ocupando mais o espaço mental", comenta a especialista. Ou seja, dê prioridade para quitar as contas essenciais, mesmo que o vencimento seja longo, para evitar empurar o gasto para o mês seguinte.

3. Reduza gastos
Os custos mensais de alimentação, o gás de cozinha e até a gasolina, por exemplo, são mais difíceis de reduzir, principalmente porque aumentaram de valor nos últimos tempos. "Mas uma boa aposta é economizar na energia elétrica, desligando os eletrônicos que não estão em uso e as lâmpadas ao sair dos cômodos", recomenda Amanda. 

Além disso, pesquise muito bem os preços dos itens de consumo antes de comprá-los e, ao sair de casa, tente resistir às tentações e compre só o necessário – para te ajudar, faça sempre uma lista. 

Segundo o Departamento Intersindical de Estatística e Estudos Socioeconômicos (DIEESE), o salário mínimo necessário para viver com o básico no Brasil em dezembro de 2020 deveria ser um pouco acima de R$ 5 mil. "Mas a maioria das pessoas precisa viver com um salário de R$ 1.100. Se você não ganha 5 mil por mês, busque formas de fazer renda extra, de preferência que você não precise investir muito", comenta a especialista. Algumas opções são participar de pesquisas online remuneradas e até vender itens que está se desfazendo. 

4. Reserva de emergência é essencial 
Assim que conseguir economizar nas contas, tente começar a guardar um dinheiro para a sua reserva de emergência. "Essa reserva deve conter o valor dos gastos essenciais mensais, todos aqueles com os quais a pessoa não pode viver sem, multiplicado por seis. Isso porque seis meses é o tempo médio que leva para se reestruturar financeiramente no caso de emergências", aponta Amanda. 

De acordo com a especialista, reservando 10% da renda mensal, no mínimo, o brasileiro leva de três a seis anos, em média, para montar a sua reserva. Por isso, é fundamental começar o quanto antes. Se você possuir dívidas, é indicado guardar dinheiro de qualquer maneira! "Separe o valor mensal que você deseja poupar e só depois, com a sobra, você senta na mesa para negociar um plano de quitação com a instituição que você deve. Você precisa fechar um acordo que caiba no seu bolso sem estrangular o seu orçamento", ela afirma. 

Preste atenção também nos juros: muitas instituições isentam os juros para que os inadimplentes consigam quitar as dívidas. "Além disso, há sempre a opção de trocar uma dívida cara, de juros altos, por uma dívida mais barata, com juros baixos, em outra instituição", completa Amanda. 

5. Procure seu estilo de investimento 
Você conseguiu economizar e criar sua reserva de emergência. E agora? Uma opção é começar a investir para aumentar seu patrimônio. Não há uma indicação genérica de investimento, pois é preciso observar o perfil de casa pessoa, valor disponível e frequência com que pretende investir. 

"Uma dica para quem quer começar, mas tem medo da instabilidade e de perder dinheiro, são os fundos multimercados. Com eles você investe em um único fundo com vários ativos diferentes, mesclando renda fixa. Eles são mais seguros", diz Amanda. Para fazer isso é importante buscar uma corretora de confiança, reconhecida pelo Banco Central e que possua cobertura do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) para garantir ressarcimento do dinheiro caso a financeira quebre. Além, claro, da orientação de um especialista.

by Nathalia Fabro, Casa e Jardim